Домой Предпринимательство Реально ли получить ипотеку для ИП?

Реально ли получить ипотеку для ИП?

ипотека для ИП   Ипотека для ИП может стать вариантом для развития бизнеса, когда не хватает собственных денег, а залогов для оформления обычного кредита нет. Однако следует учитывать, что банки на сегодня не особо доверяют предпринимателям, особенно, когда декларируется минимальный доход. Именно из-за того, что предпринимателю сложно показать банку реальный доход, шанс получить кредит мизерный. Но, всё же, он есть.

Ипотека для предпринимателей и недоверие банков

   Глядя на рекламу, можно действительно поверить, что оформить ипотеку легко и просто. На деле же, стоит прийти в банк и узнать требования к заёмщикам, начинаешь понимать, что процесс этот довольно сложный. И даже с учётом идеальной кредитной истории ипотека выдаётся не всем и не всегда.

Ипотека для предпринимателей – это ещё более сложный и запутанный процесс, поэтому отказывают им чаще, нежели обычным гражданам. В чём же сложность?

Основная причина недоверия кредиторов – отсутствие возможности банку удостовериться в стабильном заработке. Упрощённая налоговая система позволяет декларировать минимальный доход, а ЕНВД – это вовсе обязательный налог в фиксированной сумме. И тут не увидишь ни сумму доходов, ни убытки.

Ведь что такое ипотека? Это долгосрочный кредит под залог недвижимости. В случае утраты платёжеспособности клиента банк имеет право продать заложенное имущество и получить свою выгоду.

Но продажа недвижимости – это поиск покупателя, оформление бумаг, обращение взыскания на залог, то есть, дело затратное и проблемное. Поэтому финансистам проще рефинансировать долг или выдавать кредиты только таким клиентам, которые смогут в будущем рассчитаться по долгам.

На сегодня большинство предпринимателей не показывают реальных доходов, декларируя минимум или вовсе нулевой уровень. Так же им не сложно скрыть и убытки. Ведь единственный документ о доходах предпринимателя – декларация. Нулевая декларация – стопроцентный отказ в ипотеке.

К тому же банкиров интересует не только сам предприниматель, но и объект залога. Нужно, чтобы он был ликвидным, не аварийным, стоящим тех денег, которые просит предприниматель в долг.

Чтобы ипотеку одобрили, нужно убедить банк в том, что доходность позволит погасить кредит в срок.

Как ИП взять ипотеку

ипотека для предпринимателей   Разумеется, не все стремятся оформлять ипотеку, ведь стоимость заложенной недвижимости с учётом комиссий и процентов вырастет к концу срока кредита в два раза, а то и больше. Но что делать, если другого выхода нет? Нужно учесть все тонкости, влияющие на решение кредитора. Для начала кредитора нужно выбрать.

Ипотечные программы разработаны почти каждым банком, но программы, рассчитанные на предпринимателей, есть не в каждом финансовом учреждении. Самые крупные организации, готовые рассмотреть заявку на ипотеку предпринимателя – Сбербанк и ВТБ24. В Россельхозбанке можно тоже оформить ипотеку, но только под залог коммерческой недвижимости (склад, офис, нежилое помещение или участок земли).

Чтобы шансы на одобрение кредита выросли, учтите тонкости:

Рекомендации.

  • общая система налогообложения позволяет показать финансистам точную картину о ежемесячной прибыли (перейдите на общую систему за полгода-год до планируемого оформления ипотеки);
     
  • долги по налогам и нарушение сроков сдачи отчётности в налоговую – повод усомниться в платёжеспособности предпринимателя (приведите в порядок отчётность, погасите задолженности);
     
  • пятна на кредитной истории – стопроцентный отказ в ипотеке (погасите долги по кредитам, проследите, чтобы кредитная история была исправлена);
     
  • на счету заёмщика должна быть размещена сумма в размере около трети от цены покупаемой в ипотеку недвижимости (оставьте такую сумму в резерве);
     
  • своим клиентам банки доверяют (за полгода-год до планируемого оформления ипотеки разместите свои средства в банке, где планируете брать ипотеку, проводите операции именно по этим счетам: больше оборот, больше уверенность банка в ваших финансовых возможностях);
     
  • дополнительный залог – плюс для банка (хотя именно покупаемая в ипотеку недвижимость закладывается, можно заложить и собственную дополнительно).

При этом помните, что по долгам ИП гражданин, его оформивший, отвечает и личным имуществом, в том числе своей долей в общем имуществе (в брачном, например).

Чтобы уменьшить риски потери всего имеющегося имущества, ЗАРАНЕЕ побеспокойтесь о том, чтобы на вас не было никакого имущества, в том числе и совместно нажитого в браке. Срок, в течение которого сделки с имуществом могут быть признаны незаконными – 3 года.

Ипотека для ИП на ЕНВД

Естественно, при общей налоговой системе вы сможете показать банку динамику доходов. А как это сделать, находясь на ЕНВД? Ведь ставка налога – фиксированная, из деклараций совсем не видно – приносит ли прибыль предпринимательство, или его деятельность убыточна.

К сведению.
Тут может спасти кассовый аппарат: по контрольной ленте возможно показать, какие платежи проходили через кассу и за какой период. Можно так же предоставить выписку по банковскому счёту, открытому на ИП. Но шанс получить ипотеку всё равно не велик.

Документы для ипотеки для ИП и условия кредита

Почти во всех банках список документов одинаков, поэтому рассмотрим тонкости документы для ипотеки для ипипотеки для ИП на примере Сбербанка.

Актуальные (на 2016 год) условия ипотеки (только в рублях) таковы:

  • срок ипотеки – до 10 лет;
  • ставка – от 14,74% в год;
  • первый взнос – от 25% (для КФХ — от 20%. При этом, если закладывается собственная имеющаяся недвижимость, первый взнос не нужен);
  • возможна отсрочка выплаты тела кредита (выплата только процентов);
  • сумма ипотеки – от полумиллиона до 600 миллионов;
  • обязательное обеспечение (залог своей или покупаемой недвижимости, залог прав дольщика при долевом строительстве, залог своего имущества при ипотеке на строительство, поручительство);
  • страхование залога;
  • неустойка за просрочку платежа – 0,1% от суммы просроченного долга за каждый день.

Требования к ИП:

  • резидентство России (налоги выплачиваются по Российскому законодательству);
  • денежный оборот за год – не больше 400 миллионов рублей;
  • возраст ИП – 70 лет к моменту окончания выплат по ипотеке;
  • срок регистрации в налоговой – не меньше полугода.

Документы для ипотеки:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписка из ЕГРИП (не старше месяца);
  • заверенные декларации за последние полгода;
  • выписки из банков по оборотам (или кассовые книги, контрольные ленты ККТ);
  • квитанции по оплате налогов и взносов в бюджет;
  • документы на недвижимость (техпаспорт, если своя – свидетельство на собственность, выписка из ЕГРП).

Не лишними будут справки о доходах поручителей.

Рекомендация.
Если вы не хотите подставить поручителя, обсудите с ним возможные риски и порекомендуйте также освободиться от имущества, которое может быть арестовано судебными приставами в случае судебного разбирательства по долгам.

Ипотечные программы для ИП

бизнес-ипотека  Благодаря активной поддержке государства, которое стимулирует развитие малого и среднего бизнеса, всё большее число банков готовы предоставлять ипотеку начинающим предпринимателям. Власти регионов на основании закона №209 о развитии предпринимательства издают местные нормативные акты, регулирующие деятельность кредиторов-залогодержателей.

Некоторые банки используют такой инструмент, как бизнес-ипотека. Это такая ипотечная программа, в рамках которой можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

  • офис;
  • склад;
  • торговые или производственные помещения.

При этом залогом выступают именно эти объекты.

Условия бизнес-ипотеки примерно такие:

  • сумма ипотеки – от 4 миллионов рублей;
  • срок – до 10 лет;
  • первый взнос – от 15%;
  • возможность отсрочки выплаты основного долга до полугода.

Если проанализировать всё вышеописанное, можно с уверенностью подытожить, что ипотека для ИП – вовсе не миф. Но перед походом в банк нужно тщательно подготовиться, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита.

Внимание!
Также необходимо внимательно проанализировать все возможные действия в случае наступления ситуации перехода в банкротство. Следует заранее разработать (ПИСЬМЕННО!) “план Б” и неукоснительно его придерживаться в случае наступления ситуации.

Когда вы готовы к любому развитию событий, можно смело развивать бизнес, произвести расчеты по ипотеке, получив при этом уважение банка с последующими возможностями дальнейшего финансирования своего бизнеса.

юридическая консультация

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ